token钱包下载官网|token钱包官方网站-数字货币通用钱包-近年来多国央行研究发行数字货币，我国央行数字货币发行安排的思考

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双层投放优势显著

当下金融环境中，为让央行数字货币更便捷、更多人能用，出现了双层投放模式。大众日常处理金融业务时，习惯选银行等商业机构。双层投放模式能借助这习惯，提高大众对央行数字货币接受程度。像大家平时存钱、转账找银行，采用双层投放模式能让大家更易接受新的央行数字货币

采用双层投放能够避免风险过度集中。央行在开发银行间支付清算系统方面经验丰富，不过这是针对金融机构的服务。央行数字货币要面向公众服务，压力不小。央行还受到预算、资源等方面的限制。双层投放可以让风险合理分散，是不错的应对举措。

避免存款挤出效应

单层投放使央行能够直接向公众投放数字货币。在这种情况下，央行数字货币与商业银行存款货币会形成竞争。毕竟央行数字货币有央行作为背书，信用等级较高。不少老百姓可能会将钱从商业银行存款转移至央行数字货币，进而出现“存款搬家”的现象。这对商业银行的贷款投放能力有着较大影响。据了解，在部分金融试点模拟中，出现了这种情况。这种情况使得商业银行贷款额度明显减少。

在双层投放模式下，不会出现这类问题。此模式不会改变现有的货币投放体系。它也不会改变二元账户结构。它不会对商业银行存款货币形成竞争。商业银行不用增加对同业拆借市场的依赖。商业银行自身的放贷能力不会受影响。这样一来，“金融脱媒”现象也不会出现。

发挥央行数字货币优势

双层投放有助于发挥央行数字货币的多种优势。它可以节约成本。减少中间环节后，印制成本会降低，运输成本也会降低。这在一些小范围试验中已有体现。同时，它能提升货币流通速度。人们使用央行数字货币更便捷，交易频次增多，货币在市场上的流通速度自然加快。

另外，双层投放能提升支付便捷度和安全度。在实际支付场景中，人们使用央行数字货币。其不再像以前那么繁杂。依靠技术手段，可保障支付安全性能。资金更安全，能让消费者更安心。

双层投放体系模式

我国央行数字货币采用双层投放体系。它以账户松耦合方式投放。坚持中心化管理模式。这和各种代币的去中心化发行模式不同。央行数字货币本质是中央银行对社会公众的负债。债权债务关系不因货币形态改变。所以投放过程中央行的中心地位必须得到保证。

为防止代理投放机构超发货币。要实现央行对数字货币投放的追踪。也要实现央行对数字货币投放的监管。这样的设计能确保货币发行稳定可控。能确保货币流通稳定可控。不会出现混乱。能保障金融市场秩序良好。

账户松耦合优点

央行数字货币采用账户松耦合形式。交易时，对账户的依赖程度大大降低。以前付款转账可能要关联许多账户信息。现在央行数字货币持有人能用它直接进行各类交易。不用受太多账户限制。

这种方式对人民币流通有益。它对人民币国际化也有好处。在国内外交易中，这种交易方式便捷。这能让人民币在市场上更具吸引力。会使交易更频繁。自然有利于人民币走向世界。能提升其国际地位

注重M0替代设计

中国现阶段央行数字货币设计需着重对M0进行替代。当下M1和M2是基于商业银行账户的。它们已经实现了电子化或者数字化。再用数字货币去替代它们是没有必要的。还会造成现有系统和资源的浪费。就像很多企业和个人的网上银行等系统已经运行得很成熟了。没必要重新推倒建设。

央行数字货币替代M0以后，有无限法偿性。它承担价值尺度职能。承担流通手段职能。承担支付手段职能。承担价值贮藏职能。能更好满足日常现金交易等需求。还可提升流通效率。还可提升安全性。各位读者，你觉得央行数字货币推广会面临哪些困难？

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