tokenim钱包|token钱包最新下载|你的数字通用钱包-中国人民银行数字货币研究所所长姚前文章重点及央行数字货币技术考量

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全球涌起金融数字化浪潮。各国央行都着手数字货币研究。不同国家央行研究数字货币的出发点不同。对数字货币的定义各有特点。发行模式也各有特色。下面为您详细解读。

瑞典：应对现金萎缩

瑞典国内现金流通量不断减少，民众对电子支付的依赖程度不断上升。在此情形下，瑞典央行开展了数字货币研究。他们把它直接称作“数字克朗”，将其定义为数字现金。期望借助这种数字货币，满足民众在数字时代的支付需求，解决因现金使用减少引发的支付体系变革问题。比如在瑞典的一些城市。商店对现金的接受程度愈发低了。公共交通等地方对现金的接受程度同样愈发低了。

加拿大：追求高效低成本

加拿大央行在研究数字货币。其重点关注数字货币与现有零售支付体系相比，是否更高效、成本是否更低。他们给出的定义强调了数字货币的支付媒介功能。即“由中央银行负债发行，用于支付的数字价值形式”。这表明加拿大央行想借数字货币提高支付效率、降低支付成本。当下，一些金融机构已开始参与相关实验项目。这些项目旨在评估数字货币在实际支付场景中的应用效果。

中国：补充替代实物货币

我国研发央行数字货币，首要目的是补充并替代传统实物货币。它被界定为属于现金（M0）范畴。这种说法和欧央行的观点有相似之处。2014年，中国央行成立了发行数字货币的专门研究小组。该小组深入研究数字货币业务运行框架。还深入研究关键技术。也深入研究流通环境。在一些小型商业场景中，数字货币能让交易达成得更便利。它对传统货币的使用可起到补充功效。

发行模式探讨

数字货币发行模式是个关键问题。一种模式是央行直接面向全社会。央行要提供法定数字货币发行服务。央行还要提供法定数字货币流通服务。央行也要提供法定数字货币维护服务。不过这种模式突破了当前状况。当前状况是只有商业银行能在中央银行开户。另外还有观点认为。央行数字货币发行应选一种方式。这种方式对现有货币体系冲击最小。这种方式对现有业务架构冲击也最小欧洲央行提出，有一种方式对现有基础设施冲击最小。数字基础货币有两种可选形式。一种是基于账户的形式。另一种是基于价值的形式。

账户松耦合优势

我国在数字货币研究中提出，应采用账户松耦合形式。这种形式能大幅降低交易环节对账户的依赖。央行数字货币有独特数据结构，可表达诸多原本需账户体系验证的信息。其业务流程高度分散，不同子过程更具独立性。松耦合有助于提高效率，有助于实现动态服务。可考虑在商业银行传统账户体系中引入数字货币钱包属性。如此一来，就能实现一个账户之下管理多种货币形式。

技术与管理创新

可信云计算、安全芯片与隐私保护等技术已成熟。央行数字货币可围绕用户展开管理。这能够极大减少货币运营的中间环节。央行可直接接触到最终用户。还可为经济调控提供全新方式。我国央行数字货币依照“不预设技术路线，调动商业银行等市场力量，共同开发运行”的思路来推进这种方式利于整合各方资源，加快数字货币的研究与应用。

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